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光大银行专业平台打造跨境金融一站式服务

发布时间:2020-03-26 17:24:10 阅读: 来源:污水泵厂家

光大银行完善服务网络,打造跨境金融一站式服务专业平台。

光大银行跨境人民币业务,服务进出口企业。(本报记者 王火炎 摄)

文/本报记者吕洋

作为国家跨境人民币结算试点的重要城市,2010年6月,厦门开始试点开展跨境人民币业务。光大银行厦门分行充分发挥资源优势先行先试,积极投身跨境人民币业务的开展,并顺利成为厦门市第一批办理跨境人民币业务的银行。

近四年来,厦门光大银行不断完善跨境人民币业务流程和制度体系,依托光大总行的操作指引和系统支持,已成功办理了涵盖国际结算、贸易融资、结构性贸易融资、避险理财产品等诸多类型的跨境人民币业务。

完善服务网络

打造一站式服务

据了解,光大银行目前已在全国25个省、自治区、直辖市拥有分支机构超过700家,拥有海外代理行1500多家,形成了具有光大银行特色的快捷、安全、高速的资金“高速公路”。

同时,光大银行还在国内率先实行国际结算业务的集约化管理和集中操作,积累了丰富的经验,并拥有大量精通信用证业务、UCP600、《托收统一规则》、保函业务规则和相关法律的从业人员,能为进、出口商提供开证、审单、处理纠纷等全面的专业化结算服务。

此外,光大银行还拥有世界主要货币的清算渠道,包括:纽约美元清算系统、香港港币清算系统、香港美元清算系统、粤港外币实时支付系统。

目前,光大银行能提供包括进、出口商所在国家风险、产品市场走势、进、出口方银行选择、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方案咨询等在内的一站式服务。

与港分行联动

提升高效服务

2013年,光大银行香港分行成立,光大银行开发了与香港分行联动的人民币担保和融资等产品,进一步提升了光大银行厦门分行办理相关业务的组织优势。

其中,人民币远期信用证贴现产品推出(又称跨境三合一,即内地存款、境外贷款,配人民币DF/NDF)满足了以人民币作为贸易结算货币,但同时需要以外币做营运资金的境内外关联企业的需求;同年,光大银行深圳分行搭建了跨境人民币代理行清算服务平台,包括香港中国银行、中信国际、永隆银行、香港招行、光大香港、兆丰银行和南洋商业等7家境外银行在其开立同业往来账户,凭借此平台的搭建,光大银行厦门分行将可为企业客户提供更加高效、更加便捷的跨境人民币业务清算服务。

另外,值得一提的是,2013年5月14日,台湾国泰世华银行与光大银行厦门分行正式签署《账户服务协议》并顺利开户,标志着光大银行厦门分行正式成为厦门地区人民币跨海峡结算代理清算群的一份子。

今年,光大银行厦门分行将致力于建设海峡两岸业务合作平台,打造对台跨境人民币清算中心,进一步加强与台湾地区银行同业的业务合作,为更好地推动两岸跨境人民币业务的持续合作奠定坚实的基础。

成效

创新

>>小贴士

跨境人民币业务

利好进出口商

避免汇率波动风险

受国际金融危机影响,美元、欧元等主要国际结算货币汇率波动较大,因此当企业在采用美元、欧元等进行贸易结算时,面临较大的汇率波动风险,而以人民币计价结算则可以提高企业抗风险能力,有效地规避汇率风险。

节约财务费用

企业采用外币结算时,收付汇都需支付汇兑费用;同时,为锁定汇率风险还需进行套期保值、支付外汇衍生品交易费,采用人民币结算则可以节约这笔费用。人民币结算可锁定并明晰企业财务成本,提高企业盈利能力。

简化流程,提高效率

跨境贸易人民币结算不纳入外债指标管理,人民币的出口收入可以留存境外,加快企业海外布局。

降低利率风险

外汇融资利率参照融资当天LIBOR加上相应点数,LIBOR每日波动导致企业外币融资成本存在不确定性。如果企业采用人民币头寸较外币宽裕,企业更易获得人民币融资。

结算币种多元化选择

人民币结算为企业结算货币提供了多元化选择,企业可根据需要,综合权衡各种因素,选择最有利于自身的结算货币。人民币结算可降低跨国企业资金错配风险。同时,人民币结算提供的境外融资安排使企业能从境外市场筹集更多低成本资金,拓展了企业的融资平台,为企业走出去提供了良好契机。

减少汇兑损失

节约融资成本

我市某国有大型工贸企业,2013年进口煤炭达3亿美元,企业资金压力大。境外客商较为强势要求使用远期信用证进行结算,企业从签订合同到最终付款往往需要3个月以上的时间。恰逢2014年起,美元汇率大幅回暖,企业面临较大的财务波动风险。

经过充分调研,厦门光大银行向企业推荐使用跨境人民币信用证进行结算,企业经与境外客商商洽,于2014年1月初在厦门光大银行开立6100万人民币的信用证(约美元1000万元,合同签订时折算汇率约为6.10)。信用证支付到期日为2014年3月,到期当日美元/人民币的购汇价格为6.22,经测算,企业减少汇兑损失人民币120万元。

由于货物的运输到再次销售,资金回笼周期较长,企业资金压力较大,向厦门光大银行申请融资。而经对比分析,发现香港人民币资金成本较低,且融资产品丰富,可较好满足企业的融资需求。光大银行运用其代理行渠道,为企业寻找到3个月的人民币代付渠道,利率为4.4%,较境内同期贷款基准利率5.6%低,在为企业规避汇率风险的同时,还为企业节约了融资成本。由于跨境人民币业务不占用短期外债指标,因此可满足客户较长期限的融资需求。

通过“内保外贷”

解决企业资金难题

某知名贸易企业A刚在香港成立了一家全资子公司B公司,专门向台塑采购化工原料。由于台塑要求B公司需采用预付的形式进行合作,而B公司下游的客户回款周期较长,资金压力较大。B公司在港无固定资产,在港银行申请融资多次失败。且鉴于大陆资本项目的外汇政策,母公司A的资金较难汇出大力支持B公司。

厦门光大银行经过研究,采用了跨境人民币内保外贷的业务模式进行合作。厦门光大银行先是运用其丰富的同业代理行资源,联系上了香港当地的C银行。经沟通与审批,C银行同意给予B公司1000万美元的流动资金贷款额度,但需厦门光大银行对其借款给予担保,融资币种美元或人民币均可。厦门光大银行在获取B公司和C银行的授信协议后,随即向C银行开立了跨境人民币的融资性担保保函。A公司资金充裕,经协商,也提供了全额人民币保证金进行反担保。C银行收到保函后,随即对B公司进行放款,并对投放的贷款资金进行了定向支付,专项用于向台塑支付货款。贷款到期后,B公司用下游贸易回款归还了贷款本金和利息。在收到C银行结清保函的通知后,厦门光大银行随即进行了保函结清并将存款本息退还至A公司账上。

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