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支持小微企业什么途径最有效

发布时间:2021-01-25 14:47:46 阅读: 来源:污水泵厂家

支持小微企业 什么途径最有效

据中国政府网消息,国务院办公厅日前发布关于金融支持小微企业发展的实施意见,要求进一步做好小微企业金融服务工作,全力支持小微企业良性发展。  实施意见从八个方面对金融支持小微企业发展做出具体要求。包括确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标、加快丰富和创新小微企业金融服务方式、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务、积极发展小型金融机构、大力拓展小微企业直接融资渠道、切实降低小微企业融资成本、加大对小微企业金融服务的政策支持力度以及全面营造良好的小微金融发展环境。   【政策解读】  单列小微企业信贷计划  《意见》强调,要继续坚持“两个不低于”的小微企业金融服务目标,在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。《意见》要求,在继续实施稳健的货币政策、合理保持全年货币信贷总量的前提下,优化信贷结构,腾挪信贷资源,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。同时,充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用,对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率。  此外,《意见》要求,进一步细化“两个不低于”的考核措施,对银行业金融机构的小微企业贷款比例、贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率等指标,定期考核,按月通报。各银行业金融机构在商业可持续和有效控制风险的前提下,单列小微企业信贷计划,合理分解任务,优化绩效考核机制,并由主要负责人推动层层落实。  《意见》明确,将继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,用所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。同时,逐步推进信贷资产证券化常规化发展,引导金融机构将盘活的资金主要用于小微企业贷款。鼓励银行业金融机构适度提高小微企业不良贷款容忍度,相应调整绩效考核机制。  大力发展产业链融资、商业圈融资  《意见》积极鼓励金融机构为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务;大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资,积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务。此外,《意见》鼓励保险机构创新资金运用安排,通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等多种形式,为小微企业发展提供资金支持。并提出,充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。  创设小微企业信贷风险补偿基金  为破解小微企业缺信息、缺信用导致融资难的问题,《意见》提出,要建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系,由地方人民政府参股和控股部分担保公司,以省(区、市)为单位建立政府主导的再担保公司,创设小微企业信贷风险补偿基金。同时,指导相关行业协会推进联合增信,加强本行业小微企业的合作互助。此外,《意见》要求充分挖掘保险工具的增信作用,大力发展贷款保证保险和信用保险业务,稳步扩大出口信用保险对小微企业的服务范围。  此外,积极争取将保险服务纳入小微企业产业引导政策,不断完善小微企业风险补偿机制。  支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司  《意见》提出,要积极发展小型金融机构,打通民间资本进入金融业的通道,建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系。为此,要进一步丰富小微企业金融服务机构种类,支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构,推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。此外,引导地方金融机构坚持立足当地、服务小微的市场定位,向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务,进一步做深、做实小微企业金融服务。同时,鼓励大中型银行加快小微企业专营机构建设和向下延伸服务网点,提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。  将区域性股权市场纳入多层次资本市场体系  《意见》指出,加快发展多层次资本市场,是解决小微企业直接融资比例过低、渠道过窄的必由之路。为此,《意见》提出,在清理整顿各类交易场所基础上,将区域性股权市场纳入多层次资本市场体系,促进小微企业改制、挂牌、定向转让股份和融资,支持证券公司通过区域性股权市场为小微企业提供挂牌公司推荐、股权代理买卖等服务。  此外,进一步优化中小企业板、创业板市场的制度安排,完善发行、定价、并购重组等方面的政策和措施。适当放宽创业板市场对创新型、成长型企业的财务准入标准,尽快启动上市小微企业再融资。同时,建立完善全国中小企业股份转让系统(以下称“新三板”),加大产品创新力度,增加适合小微企业的融资品种。进一步扩大中小企业私募债券试点,逐步扩大中小企业集合债券和小微企业增信集合债券发行规模,在创业板、“新三板”、公司债、私募债等市场建立服务小微企业的小额、快速、灵活的融资机制。  《意见》要求,进一步建立健全非上市公众公司监管制度,适时出台定向发行、并购重组等具体规定,支持小微企业股本融资、股份转让、资产重组等活动。探索发展并购投资基金,积极引导私募股权投资基金、创业投资企业投资于小微企业,支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业等发行企业债券,专项用于投资小微企业,促进创新型、创业型小微企业融资发展。  每年1月底前向国务院专题报告  自从6月“金融国十条”出笼,提高小微金融服务就是金融支持实体经济转型升级的重要内容之一,并为此出台了小微企业专项金融债、创新抵质押贷款业务、推动民间资本发起设立民营银行等一系列政策措施。7月,在国务院召开的电视电话会议上,马凯副总理携一行三会掌门人交流全国小微企业金融服务经验,为破解小微企业融资难打气。8月12日,国务院办公厅再以向各省、自治区、直辖市人民政府以及国务院各部委、各直属机构公开发文形式,强化落实相关政策措施,并按职责明确部委分工,落实责任,以期形成合力。  意见最后强调,从2014年开始,各省级人民政府、人民银行、银监会、证监会和保监会要将本地区或本领域上一年度小微企业金融服务的情况、成效、问题、下一步打算及政策建议,于每年1月底前专题报告国务院。各银行业金融机构有关落实情况及下一步工作和建议,由银监会汇总后报国务院。   【看点】  适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准  一位券商投行人士对记者表示,放宽创业板财务准入标准,将会带来两方面的影响,一是资本市场流动性提高,由于财务标准的放宽,很多业绩不理想的企业可以通过其成长性实现上市;二是由于对业绩波动容忍度提高,很多企业不会再刻意人为制造业绩,有助于还原企业真实的盈利水平。  【观点交锋】  投资机构是否能解决中小微企业融资难问题?  观点一:想要通过投资机构来获取资金并不现实  “尽管国务院发布意见,提出要适当放宽创业板市场对创新型、成长型企业的财务准入标准,但是要实施起来还是存在一定的困难。”上述创业投资管理公司投资经理对记者表示,“以前创业板对财务标准的要求并不高,但实际上大家在上报的时候,公司的财务标准都不低。同时,保荐机构在挑选项目的时候,也不会挑选财务标准相对较低的公司。”  在他看来,解决中小微企业融资难问题,如果想要通过投资机构来投资以获取资金并不现实。“投资机构只会锦上添花,但不会雪中送炭。毕竟,投资机构还是希望投资更好的企业。”  观点二:小微企业和私募基金双向需要  现今的私募基金往往缺少投资方向。私募基金敢冒险,国际上的私募基金成功率往往只有十分之一,但私募基金要求的回报率却较高。小微企业需要资金,他们往往拥有新技术、新产品或者新的经营模式,更有创业者的梦想和冒险精神,虽然风险很大,一旦成功前景无限。所以,小微企业的私募债与私募基金能相互吸引。这能满足小微企业和私募基金的双向需要。  【答疑解惑】  小微企业为什么融资难?  著名统计教育家与经济计量学家贺铿:因为银行毕竟是一个企业,贷款放出去就要保证它的安全性。小微企业贷款的数量小、利益少、很烦琐,银行不大愿意做,这是一个方面。但是另一个方面要看到,它的风险性相对来说比较大,这也是银行考虑的一个问题。尽管各个地方采取了不少措施,但是真正对于小微企业的金融支持的力度效果我觉得还是比较小的,可以在这个方面有些突破,比如说我看到有的地方成立小的金融机构专门对小微企业进行支持。据我所知,四川有好多类似这样的小型金融机构,在政府监管之下对小微企业,特别是对农业支持。四川对于现代农业发展生产的支持还是相当有效果的。  怎样才能保证意见的指导思想落实到位呢?  著名统计教育家与经济计量学家贺铿:最根本的一点是中央说的话银行金融系统要坚决贯彻执行,不要仅落在口头上。不少政策明显在下面说的多做的少,没有执行,比如我们的房地产调控,左一个多少条,右一个多少条,下面阳奉阴违的情况,明眼人一看也明显的。我们虽然不能全国一刀切,但是全国一盘棋,要上下统一。  山西:连续出台措施全力帮扶小微企业  近年来,山西扶持小微企业政策密集出台。尤其是2013年,山西省政府连续出台了两批共27条支持中小微企业发展措施。仅“同等条件下‘就地就近’优先选购中小微企业生产或销售的产品”这条措施就让很多像孙宇这样的小微企业和大企业同台竞争。  别把小微企业当“羔羊”  今年以来,我国实体经济增速持续放缓,企业的有效信贷需求下降、贷款风险上升,导致银行经营压力增大。部分商业银行又动起乱收费的歪脑筋,把自身的经营压力转嫁到企业特别是话语权更弱的小微企业身上,而且方式更趋隐蔽。  打通小企业与银行信用通道  日前召开的全国小微企业金融服务经验交流会提出,小微企业融资难表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用。通过第三方提供信息和增信服务,形成“小微企业—信息和增信服务机构—商业银行”利益共享、风险共担的新机制,是破解小微企业融资难的关键举措之一。  马凯携金融四掌门破解小微企业融资困局  在经济增长放缓,出口乏力、投资增长受制于产能过剩的背景下,激发民营经济特别是小微企业活力,关乎“稳增长、调结构”大局。新一轮改革重启行进到2013年年中,破解小微企业金融服务难题已是刻不容缓。7月15日,国务院副总理马凯率“一行三会”的掌门人,召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议,攻坚小微企业融资难题。

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